Die Ukrainer müssen künftig sorgfältiger auswählen, welcher Bank sie vertrauen.
Die Nationalbank der Ukraine (NBU) hat eine Liste mit mehr als zehn kleinen und mittelgroßen Finanzinstituten zusammengestellt, die vom Markt genommen werden sollen, und diese an die Leitung des Einlagensicherungsfonds (DGF) weitergeleitet. Dies teilte ein der Führung der Regulierungsbehörde nahestehender Banker Kapital mit. Auf der Liste stehen Zlatobank, die Allukrainische Entwicklungsbank (VBR), CityCommerce Bank, Piraeus Bank, Marfin Bank, Bank Cambio, Unison Bank, Omega Bank, Legbank, Astra Bank und mehrere weitere Finanzinstitute. Insgesamt könnten in den kommenden Monaten in zwei Tranchen rund 30 Finanzinstitute vom Markt genommen werden. Zu diesem Zweck wirbt der Fonds derzeit aktiv um neue, qualifizierte Mitarbeiter, die als vorübergehende Verwalter fungieren sollen.
Warteschlange zum Verlassen
Offiziell werden die genannten Finanzinstitute mit ihrer Verwicklung in illegale Geldwäsche und Insolvenzen begründet. Inoffiziell werden einige von ihnen wegen ihrer Verbindungen zur „Familie“ von Präsident Viktor Janukowitsch bestraft. So steht beispielsweise eine der Banken auf der Liste, die VBR, die Alexander Janukowitsch gehört.
Der Einlagensicherungsfonds bestreitet weiterhin die Existenz solcher Listen. „Vielleicht gibt es eine Liste mit Problembanken, aber aus Gründen des Bankgeheimnisses können wir sie nicht nennen. Sobald eine Entscheidung zur Insolvenz einer Bank getroffen wird, werden wir dies auf unserer Website bekannt geben“, berichtete der Pressedienst des Fonds.
„Ich halte den sofortigen Rückzug aller Banken für absolut richtig. Dies bereinigt das Zahlungssystem und die Beziehungen zwischen den Banken und verhindert Probleme auf der Ebene insolventer Finanzinstitute. Die Präsenz insolventer Banken zwingt andere Finanzinstitute dazu, ihre Interbankenlimits untereinander zu verringern“, kommentierte Anatoly Guley, Vorstandsvorsitzender der ukrainischen Interbanken-Währungsbörse. Er geht davon aus, dass der Rückzug der genannten Finanzinstitute den Markt nicht negativ beeinflussen wird, da diese Banken seit mehreren Monaten nicht besonders aktiv sind.
Das individuelle Einlagenportfolio von zehn Banken, die möglicherweise bald unter vorläufige Verwaltung gestellt werden, beläuft sich auf 10 Milliarden UAH.
Die Entscheidung, mit der Vorgängerregierung verbundene Banken vom Markt zu nehmen, sei nicht allein politisch motiviert, sagt Anna Apostolova, Leiterin der Finanzrating-Abteilung bei IBI-Rating. Sie glaubt, dass diese Finanzinstitute oft für dubiose Transaktionen genutzt wurden, die naturgemäß erhöhte Risiken bargen.
Vitali Schapran, ein führender Analyst der Ratingagentur Expert Rating, widerspricht dieser Ansicht jedoch. Ihm zufolge sei die Liquidierung von Banken aufgrund von Verbindungen zur Vorgängerregierung oder Geldwäscheverdacht für die NBU heute ein unerschwinglicher Luxus. Die Bankenkrise sei einer der Hauptgründe für den Verfall der Griwna gewesen, erklärt Schapran. Die Eskalation der Situation durch eine Erhöhung der Schuldenlast des Einlagensicherungsfonds sei „eine irrationale Entscheidung“.
„Anders verhält es sich, wenn die NBU, die Generalstaatsanwaltschaft oder der Sicherheitsdienst der Ukraine Beweise für die Beteiligung bestimmter Banken an Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung haben. Dann können solche Finanzinstitute verstaatlicht werden. Ich bin überrascht, dass der Staat dem Fonds weiterhin eine unerträgliche Last aufbürdet und die wesentlichen Vermögenswerte der aktiven Banken vernichtet, anstatt sie als Staatseigentum profitieren zu lassen“, fügte er hinzu.
Operation "Liquidation"
Laut Apostolova ist die Verschlechterung der Aktiva das Hauptproblem der börsennotierten Banken. Darüber hinaus habe der Abfluss von Kundengeldern zu Liquiditätsproblemen geführt. Ihren Jahresabschlüssen zufolge verstößt jedoch nur ein Bruchteil der börsennotierten Banken gegen die NBU-Vorschriften. So verstößt beispielsweise von der gesamten Liste (siehe Infografik) nur die Legbank gegen die regulatorischen Eigenkapitalanforderungen (8,9 %, während die Aufsichtsbehörde mindestens 10 % verlangt).
Die Aufnahme der Bank Cambio in die Liste war ebenfalls vorhersehbar. Capital hatte bereits Ende Oktober vorausgesagt, dass die NBU bald versuchen würde, die Bank vom Markt zu nehmen. Die Finanzlage der Bank lässt zu wünschen übrig. Im dritten Quartal verletzte sie mehrere aufsichtsrechtliche Anforderungen – beispielsweise das maximale Kreditrisiko pro Gegenpartei. Dieses lag bei 32,72 Prozent, während die Aufsichtsbehörde maximal 25 Prozent verlangt. Und die aktuelle Liquiditätsquote der Bank lag laut Jahresabschluss bei 0 Prozent, während das erforderliche Minimum bei 40 Prozent lag.
Bemerkenswert ist, dass auch europäische Banken wie die zypriotische Marfin Bank auf die schwarze Liste gesetzt wurden. Nach der Insolvenz der Muttergesellschaft der Marfin Bank versuchte deren Manager, die Bank of Cyprus, wiederholt, die Bank zu verkaufen, jedoch ohne Erfolg. In dieser Zeit reduzierte die Bank ihr Filialnetz erheblich und verlor qualifizierte Mitarbeiter und wertvolle Kunden. „Die Bank hat mehrere Entlassungswellen erlebt. Es ist unwahrscheinlich, dass der Eigentümer bereit wäre, die Kosten für die Rekapitalisierung der Marfin Bank zu tragen“, sagte ein Mitarbeiter der Marfin Bank, der anonym bleiben wollte.
Einer Capital-Quelle bei der Nationalbank der Ukraine (NBU) zufolge werden Finanzinstitute, bei denen der Einlagensicherungsfonds bereits vorübergehende Verwaltungen für den Betrieb von Konvertierungszentren und illegale Geldwäsche eingerichtet hat (Axioma Bank (ehemals Sigmabank), InterCreditBank, Melior Bank, Green Bank und AktaBank), liquidiert, selbst wenn sie Käufer haben.
Banken mit beneidenswert hohen Eigenkapitalquoten erregen den Verdacht der NBU
Hauptstadt
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